Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto crecerá tu dinero con interés compuesto: capital inicial, tipo de interés anual, años, frecuencia de capitalización y, si aportas dinero de forma periódica, cuánto suma esa aportación al resultado final.
¿Cómo se calcula?
Sin aportaciones: A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital inicial, r el tipo de interés anual (en tanto por uno), n el número de veces que se capitaliza al año, y t el número de años. Con una aportación constante cada periodo, se suma el valor futuro de esa anualidad: si aportas a final de cada periodo (el criterio más habitual), el término adicional es aportación × ((1 + r/n)^(n×t) − 1) ÷ (r/n); si aportas a principio de periodo, ese término se multiplica además por (1 + r/n), porque la aportación de cada periodo también genera interés ese mismo periodo. Los intereses ganados son el capital final menos el capital inicial menos la suma de aportaciones.
Ejemplos
1.000 al 5% anual durante 10 años, capitalización mensual, sin aportaciones
Tu dinero crece hasta 1.647,01 (647,01 de intereses).
5.000 al 3% anual durante 5 años, capitalización anual, sin aportaciones
Tu dinero crece hasta 5.796,37 (796,37 de intereses).
1.000 iniciales + 100 al mes al 5% anual durante 10 años
Con 12.000 aportados a lo largo de 10 años, el capital final es 17.175,24 (4.175,24 de intereses).
El efecto de la frecuencia de capitalización
Capitalizar más a menudo aumenta el resultado, pero la diferencia es pequeña frente al efecto del tiempo y del tipo. La regla del 72 estima en cuántos años se duplica un capital: 72 ÷ tipo anual (con un 6 %, unos 12 años).
No incluye inflación ni impuestos.
| Capitalización | Valor final |
|---|---|
| Anual | 1628,89 |
| Trimestral | 1643,62 |
| Mensual | 1647,01 |
| Diaria | 1648,66 |
Por qué las aportaciones periódicas pesan tanto en el resultado
Cada aportación nueva empieza a generar sus propios intereses desde el momento en que entra, así que aportar antes (aunque sea poco) vale más que aportar más tarde. Con capital inicial y una aportación fija, el resultado final es la suma de dos crecimientos independientes: el del capital inicial solo, y el de la anualidad que forman las aportaciones — por eso separar «aportaciones totales» e «intereses ganados» en el resultado ayuda a ver cuánto es dinero que pusiste tú y cuánto es lo que ha generado la inversión.
Si ya sabes cuánto quieres acumular y quieres saber cuánto aportar al mes para llegar, usa la calculadora de inversión mensual para un objetivo; si prefieres fijar la aportación y ver en cuánto tiempo llegas, la de tiempo para un objetivo.