Simulador de amortizar hipoteca vs. invertir
Si te sobra dinero cada mes, tienes básicamente dos opciones: amortizar hipoteca anticipadamente (pagar menos intereses y terminar antes) o invertirlo (con la esperanza de una rentabilidad mayor que el tipo de interés de tu hipoteca). Esta calculadora simula ambos escenarios sobre el mismo horizonte temporal y compara cuánto dinero de más terminas teniendo con cada uno.
¿Cómo se calcula?
Escenario de amortizar: se simula tu hipoteca mes a mes pagando la cuota original más el dinero extra como capital adicional cada mes, hasta saldar el préstamo — el beneficio es el interés total que te ahorras frente a no amortizar nada. Escenario de invertir: se calcula el valor futuro de invertir ese mismo dinero extra cada mes, durante el plazo restante original completo de tu hipoteca (sin acortarla), a la rentabilidad esperada — el beneficio es la ganancia de la inversión (valor final menos lo aportado). Ambos beneficios están en las mismas unidades y por eso son comparables: la diferencia es simplemente cuál de los dos euros de más es mayor.
Ejemplos
150.000 € pendientes al 3%, 20 años restantes, 150 €/mes extra, inversión esperada al 6%
Amortizar ahorra 10.451,74 € en intereses (47 meses menos). Invertir generaría 32.015,79 € de ganancia. Con estos números, invertir sale 21.564,06 € mejor.
100.000 € pendientes al 8%, 15 años restantes, 200 €/mes extra, inversión esperada al 1%
Amortizar ahorra 22.425,73 € en intereses. Invertir solo generaría 2.809,30 € de ganancia. Aquí amortizar sale claramente mejor.